Zeit, das US-Postbankwesen wiederzubeleben

Detail des Wandgemäldes „Mail Transportation“ von Fletcher Martin aus dem Jahr 1938 im Postamt von San Pedro, Kalifornien. (Fletcher Martin, Wikimedia Commons)

By Monique Morrissey
Gemeinsame Träume

USPS hat den öffentlichen Auftrag, den Gemeinden im ganzen Land unabhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen vor Ort ein ähnliches Serviceniveau zu bieten. Neben der täglichen Postzustellung an weit entfernte Orte unterhält der Postdienst Postämter auch in einkommensschwachen Stadtvierteln und Kleinstädten, in denen es an anderen Grunddienstleistungen mangelt. Dank Skaleneffekten ist der Postdienst in der Lage, seinen Auftrag zu erfüllen und gleichzeitig die Portogebühren niedrig zu halten.

Sobald die Fixkosten für Post und Zustellung gedeckt sind, sind die zusätzlichen Kosten für neue Dienste oft minimal. Wenn es nicht daran gehindert würde, könnte der Postdienst ungenutzte Kapazitäten nutzen und auf dem Vertrauen der Amerikaner in den Postdienst aufbauen, um der Öffentlichkeit neue Dienstleistungen anzubieten und gleichzeitig der Agentur die benötigten Einnahmen zu bescheren. Aber zuerst müssen wir einen Regulierungsrahmen über Bord werfen, der private Konkurrenten auf Kosten der Verbraucher schützt.

Die am meisten diskutierte Expansionsidee ist jedoch eine Wiederbelebung des Postbankwesens Befürworter haben vorgeschlagen Alles von der Lieferung verderblicher Lebensmittel nach Hause bis hin zu Wellness-Checks für Senioren. Bis zur Einstellung des Postbankings im Jahr 1967 verdiente das Postamt eine bescheidene Gebühr für die Verwaltung einfacher Sparkonten und arbeitete mit Privatbanken zusammen, die den Kontoinhabern im Austausch für leihbare Mittel Zinsen zahlten. Als vorgeschlage Laut Senator Sherrod Brown (D-Ohio) könnte ein aktualisiertes Postbankensystem mit umfassenderen Regierungsbemühungen zur Modernisierung des Währungssystems einhergehen.

Während immer mehr Amerikaner auf Bargeld verzichten und stattdessen auf Debit- oder Kreditkarten sowie die Online-Rechnungszahlung umsteigen, stoßen viele andere auf Hindernisse beim Zugang zu einem modernen Zahlungssystem. Zu diesen Hindernissen gehören Bankfilialen“Wüsten" Anforderungen eines Mindestguthaben und Datenschutzbedenken.

Postamt in Huntington Park, Kalifornien, 2015. (Jimmy Emerson, DVM, Flickr, CC BY-NC-ND 2.0)

Dies hat insbesondere dazu geführt, dass Amerikaner mit niedrigem Einkommen – überproportional Menschen mit dunkler Hautfarbe zahlen am Ende oft hohe Gebühren, nur um auf ihre eigenen Gelder zuzugreifen und diese zu schützen und einfache Finanztransaktionen durchzuführen, wobei viele von ihnen überhaupt kein Bankkonto haben. Die durchschnittliche Person, die Gehaltsscheckkredite und andere alternative Finanzdienstleistungen in Anspruch nimmt, zahlt einen geschätzten Betrag $3,000 an Gebühren und Zinsen pro Jahr, aber selbst Haushalte mit Bankkonten müssen oft mit hohen Gebühren für die Grundversorgung rechnen.

Aufrechterhaltung einer sicheren Währungssystem Das System dient als Wertaufbewahrungsmittel, als Kontosystem und als Tauschmittel und ist eine grundlegende Regierungsdienstleistung, ebenso grundlegend wie die Verteidigung gegen militärische Angriffe. Aber die Regierung hat ihre Aufgabe nicht erfüllt, während der private Sektor ebenfalls scheiterte eingegriffen – am sichtbarsten bei Kryptowährungen, aber auch durch die Erhebung hoher Gebühren für Geldautomaten, Scheckeinlösung und ähnliche Dienste. Diese Servicegebühren – und „Gotcha“-Gebühren wie Überziehungsgebühren – sind ein steigender Anteil von Bankeinnahmen und tragen zu unterversorgten Gemeinden bei Misstrauen gegenüber Banken.

Viele Gebühren und Strafen könnten durch schnelle und sichere elektronische Zahlungen und die Möglichkeit, die Verfügbarkeit von Geldern zu überprüfen, vermieden werden. Große Banken verfügen bereits über ein privates System für Echtzeittransaktionen untereinander, aber Gemeinschaftsbanken und Haushalte warten darauf, dass die Federal Reserve ein öffentliches System einrichtet, was auch geschehen ist wahnsinnig langsam. Sobald dieses System eingerichtet ist, besteht der nächste Schritt darin, sichere Konten für jeden einzurichten, der sie haben möchte, beispielsweise die von Senator Brown vorgeschlagenen gebührenfreien Konten, die über den Postdienst und Gemeindebanken zugänglich sind.

Postamt in Toga, West Virginia, 2007. (Jimmy Emerson, DVM, Flickr, CC BY-NC-ND 2.0)

Wie bei anderen vernachlässigten Infrastrukturen sind verspätete Investitionen in ein digitales Zahlungssystem kostspielig, wie aktuelle Untersuchungen zeigen Herausforderungen dabei, vielen Haushalten Covid-Hilfszahlungen zukommen zu lassen. Solche Verzögerungen tragen nicht nur zur finanziellen Belastung der Haushalte bei, sondern können sich auch auf den Zeitpunkt und die Wirksamkeit der Konjunkturmaßnahmen auswirken. Andere staatliche Transfers – wie z Steuergutschrift für Kinder – lassen sich auch besser über regelmäßige elektronische Zahlungen abwickeln als über Papierschecks oder jährliche Steuererklärungen.

Ein Postbanking Rechnung Der von Sens. Kirsten Gillibrand (D-New York) und Bernie Sanders (I-Vermont) gemeinsam gesponserte Gesetzentwurf konzentriert sich enger auf den Postdienst als Sen. Browns Gesetzentwurf und umfasst Kleinkredite, um mit teuren Kreditgebern zu konkurrieren. Dies würde Maßnahmen des Kongresses erfordern, da ein Gesetz aus dem Jahr 2006 den Postdienst auf Finanz- und andere Dienstleistungen beschränkt, die denen ähneln, die er bereits anbietet. Um diese Einschränkung zu umgehen und Bedenken hinsichtlich der Kreditvergabefähigkeit des Postdienstes auszuräumen, haben einige Befürworter des Postbankings, darunter die frühe Befürworterin Senatorin Elizabeth Warren (D-Massachusetts) und der ehemalige USPS-Generalinspekteur, beschlossen, diese Einschränkung zu umgehen David Williamshaben vorgeschlagen, dass der Postdienst mit Kreditgenossenschaften und Gemeindebanken zusammenarbeiten sollte, die in mehr Gemeinden Kredite und andere Bankdienstleistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen anbieten könnten, wenn sie nicht die Kosten für die Eröffnung neuer Filialen tragen würden.

As Labyrinth drückte es so aus: „Dies ist lediglich eine Gelegenheit für das Postamt, seinen Raum zu nutzen und seine Mitarbeiter effizienter einzusetzen, um mehr Amerikanern die benötigten Dienstleistungen anzubieten.“

James A. Farley US Postal Service-Gebäude in Midtown Manhattan. (Wally Gobetz, Flickr, CC BY-NC-ND 2.0)

Der Postdienst hat kürzlich kleine Schritte in Richtung Postbanking unternommen und Gehaltsabrechnungen und andere Geschäftsschecks an vier Standorten in einem Land in einmalige Debitkarten umgewandelt Pilot Programm im September gestartet. Die kostengünstige Einlösung von Schecks ist zwar kein Ersatz für ein Bankkonto, kann aber dazu beitragen, dass Einwanderer ohne Papiere, Menschen ohne festen Wohnsitz und andere, die vor der Eröffnung eines Bankkontos zurückschrecken oder daran gehindert werden, gebührenpflichtige Geschäfte zu meiden. Weil der Postdienst bietet bereits an Das Pilotprojekt beschränkt sich auf die Einlösung staatlicher Schecks und verkauft generische Geschenkkarten. Es handelt sich um eine Erweiterung bestehender Dienstleistungen und die Ausweitung auf andere Filialen erfordert keine Zustimmung des Kongresses.

In seiner jetzigen Form dürfte das Postbanking allerdings scheitern. Das liegt nicht nur daran, dass es zu wenige Standorte und angebotene Dienstleistungen gibt, um die Aufmerksamkeit der Öffentlichkeit zu erregen, sondern auch daran, dass Die Konditionen sind nicht einmal mit denen von Walmart konkurrenzfähig, das ein höheres Schecklimit und eine niedrigere Gebühr hat.

Die Gewerkschaft, die Postangestellte vertritt, arbeitet daran, dieses Problem zu beheben, aber es gibt rechtliche, behördliche und institutionelle Hindernisse für die Ausweitung von Finanzdienstleistungen über Scheckeinlösung, Rechnungszahlung, Überweisungen und Geldautomaten hinaus. Auch wenn der Kongress die Bestimmungen des Gesetzes von 2006 aufhebt, die das Leistungsangebot des Postdienstes einschränken, muss die Postregulierungskommission die Dienstleistungen und Preise genehmigen, und sie neigt dazu, ihr Mandat so auszulegen Abschirmung von USPS-Konkurrenten von dem, was sie als unlauteren Wettbewerb erachtet, statt sich auf das zu konzentrieren, was für die Verbraucher am besten ist.

Unterdessen skandalgeplagt Generalpostmeister Louis DeJoy bleibt an der Spitze und beabsichtigt, den Postdienst zu verkleinern Outsourcing-Arbeit und Schneidservice, zum Nutzen seines früheren Arbeitgebers und anderer besonderer Interessen.

Präsident Joe Biden, der unterstützt das Postbanking, hat die Möglichkeit, vor Dezember Mitglieder für den Postal Service Board of Governors zu nominieren, die eine Mehrheit für die Entlassung von DeJoy bilden könnten. Aber er hat seine Auswahl für die Positionen und den Amtsinhaber nicht bekannt gegeben Ron Bloom, ein unverfrorener Befürworter von DeJoy und seinen umstrittenen Dienstverlangsamungen, könnte durchaus wiederernannt werden.

Das Postbanking ist so nah an der Realität wie seit einem halben Jahrhundert nicht mehr. Ungeachtet des groben Missmanagements von DeJoy bleibt der Postdienst einer der größten beliebt und vertrauenswürdige Institutionen in Amerika, die von Republikanern und Demokraten gleichermaßen gelobt werden. Wir sollten auf diesem Vertrauen – und auf den ungenutzten Kapazitäten der Post – aufbauen, um den Amerikanern mehr Dienstleistungen anzubieten, die sie brauchen und wollen. Es ist die Zeit des Kongresses und der Regierung wert, gründlich darüber nachzudenken, wie Hindernisse für diese Bemühungen beseitigt werden können.

Monique Morrissey ist Personalökonom am Wirtschaftspolitisches Institut, wo sie sich auf Altersvorsorge, Vergütung von Führungskräften, die Federal Reserve und Finanzmärkte konzentriert.

Dieser Artikel stammt aus  Gemeinsame Träume.

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